Δώστε μας μια σύντομη παρουσίαση της εταιρείας.

Η Ancoria Insurance Public Ltd εξειδικεύεται στην παροχή επαγγελματικών συνταξιοδοτικών και επενδυτικών σχεδίων.

Εγγεγραμμένη στην Κύπρο από το 1987, τα υπό διαχείριση κεφάλαια της εταιρείας υπερβαίνουν τα €300 εκατ., με ευρεία πελατειακή βάση 22.000 ατόμων. Η Ancoria διατηρεί Συντελεστή Φερεγγυότητας Ι 540% (ο Συντελεστής Φερεγγυότητας ΙΙ υπολογίζεται στο 180%), διαθέτοντας μια ισχυρή οικονομική κατάσταση.

Το Φιλανθρωπικό Ίδρυμα Υποτροφιών Sievert Larsson είναι ο κύριος μέτοχος της Ancoria και μέσω του Ιδρύματος η εταιρεία προσφέρει τα κέρδη της για την μόρφωση νέων ατόμων τόσο στην Κύπρο όσο και στο εξωτερικό. Η Ancoria είναι μέτοχος της νεοσυσταθείσας Ancoria Bank, η οποία έχει ανοίξει υποκαταστήματα στη Λεμεσό και τη Λευκωσία νωρίτερα φέτος.

Γιατί είναι σημαντικό να έχουμε μια επαγγελματική σύνταξη;

Παγκόσμιες μελέτες έχουν δείξει ότι για να διατηρηθεί ένα ικανοποιητικό βιοτικό επίπεδο κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης, το συνταξιοδοτικό εισόδημα θα πρέπει να ισούται με περίπου το 80% του τελευταίου μισθού.

Σύμφωνα με την Παγκόσμια Τράπεζα, υπάρχουν τρεις πυλώνες μέσω των οποίων μπορεί να επιτευχθεί μια επαρκής σύνταξη. Ο πρώτος πυλώνας είναι η υποχρεωτική κρατική σύνταξη, που παραχωρείται στην Κύπρο από το Ταμείο Κοινωνικών Ασφαλίσεων, αν και αυτό εγγυάται μόνο μια ελάχιστη σύνταξη για να καλύψει τις βασικές ανάγκες. Προκειμένου να διατηρηθεί το βιοτικό επίπεδο μετά τη συνταξιοδότηση, το εισόδημα πρέπει να ενισχυθεί από ένα σχέδιο επαγγελματικής σύνταξης (δεύτερος πυλώνας), και πιθανώς με μία ατομική σύνταξη (τρίτος πυλώνας). Οι τρεις αυτοί πυλώνες αποτελούν μια αποτελεσματική μέθοδο για να επιτευχθεί το επιθυμητό συνταξιοδοτικό εισόδημα. Όσο νωρίτερα αρχίσουμε να συνεισφέρουμε σε αυτά, τόσο μεγαλύτερη πιθανότητα έχουμε για την επίτευξη μιας επαρκής συνταξιοδότησης, χωρίς να χρειάζεται να επεκτείνουμε τα χρόνια εργασίας. 

Γιατί θα πρέπει οι εργοδότες να προσφέρουν στους υπαλλήλους τους ένα συνταξιοδοτικό σχέδιο;

Ο καθένας μας θα πρέπει να είναι σε θέση να συμβάλει προς την συνταξιοδότησή του μέσω ενός επαγγελματικού συνταξιοδοτικού σχεδίου. Ανεξάρτητα από το αν οι εργοδότες συνεισφέρουν ή όχι στη σύνταξη των εργαζομένων τους, οφείλουν να προσφέρουν αυτή τη δυνατότητα, δεδομένου ότι οι ίδιοι οι εργαζόμενοι δεν μπορούν να έχουν πρόσβαση σε ένα σχέδιο επαγγελματικών συντάξεων, εκτός αν αυτό έχει συσταθεί από τον εργοδότη.  Οι εργοδότες που προσφέρουν ένα συνταξιοδοτικό σχέδιο στους υπαλλήλους τους και συμβάλλουν σε αυτό, είναι πιο πιθανό να προσελκύσουν και να διατηρήσουν τους εργαζομένους τους. Επίσης, δύναται να προσελκύσουν εργαζομένους υψηλότερων προδιαγραφών και να γίνουν ο εργοδότης της επιλογής τους σε περίπτωση που έχουν να επιλέξουν ανάμεσα σε δύο η περισσότερους εργοδότες.

Επιπλέον, οι συνεισφορές του εργοδότη και εργοδοτούμενου σε ένα εγκεκριμένο συνταξιοδοτικό σχέδιο όπως το Ancoria Pension Plan, απολαμβάνουν όλα ανεξαιρέτως τα φορολογικά οφέλη που ισχύουν και στα ταμεία προνοίας. 

Ποια είναι η κατάσταση στις επαγγελματικές συντάξεις στην Κύπρο σήμερα;

Υπάρχουν δύο κύριες ανησυχίες σχετικά με τις επαγγελματικές συντάξεις στην Κύπρο, δηλαδή ο μεγάλος αριθμός των εργαζομένων που δεν διαθέτει ένα εργασιακό συνταξιοδοτικό σχέδιο και  η επενδυτική πολιτική που ακολουθούν ορισμένα ταμεία προνοίας.

Μετά την τραπεζική κρίση του 2013, εκατοντάδες ταμεία προνοίας διαλύθηκαν και, κατά συνέπεια, χιλιάδες εργαζόμενοι στον ιδιωτικό τομέα δεν διαθέτουν ένα εργασιακό συνταξιοδοτικό σχέδιο. Βάση πρόσφατων μελετών αυτός ο αριθμός αγγίζει τις 180.000.

Τώρα που η κρίση έχει σε κάποιο βαθμό υποχωρήσει και υπάρχουν περισσότερες επιλογές συνταξιοδοτικών σχεδίων, οι εργοδότες μπορούν να αρχίσουν να εξετάζουν ως προς το πιο είναι το καταλληλότερο σχέδιο για τους ιδίους και τους εργαζομένους τους. Υπάρχει προφανώς αυξημένο ενδιαφέρον στην αγορά και οι εργοδότες ζητούν πληροφορίες σχετικά με τα διάφορα συνταξιοδοτικά σχέδια που είναι διαθέσιμα. Ωστόσο, αναμένουμε περισσότερη κινητικότητα αφού τώρα υπάρχουν περισσότερες επιλογές και κατηγορίες σχεδίων.

Η δεύτερη ανησυχία δεν αφορά μόνο τις ιδιωτικές, αλλά και τις συντάξεις του δημόσιου τομέα.  Περίπου το 93% των συνολικών στοιχείων ενεργητικού των συνταξιοδοτικών σχεδίων στην Κύπρο επενδύονται στην τοπική αγορά και σε μεγάλο βαθμό σε τραπεζικές καταθέσεις. Πριν από το 2013, οι τραπεζικές καταθέσεις είχαν αποδόσεις μέχρι και 5%. Τέτοιες αποδόσεις ανήκουν πλέον στο παρελθόν, καθώς έχουν πέσει κάτω από το 2% και αναμένεται να υποχωρήσουν ακόμη περισσότερο. Όχι μόνο οι καταθέσεις δεν προσφέρουν ελκυστικά επιτόκια πλέον, προσφέρουν επίσης μηδενική διαφοροποίηση στοιχείων ενεργητικού (asset diversification). Ενώ είναι κατανοητό ότι οι επενδυτές έχουν κλονιστεί από τα γεγονότα του 2013 και αναζητούν ασφάλεια, εντούτοις μια συνετή επενδυτική στρατηγική εξαπλώνει το επενδυτικό ρίσκο μεταξύ των κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων και γεωγραφικών περιοχών.

Μέχρι πρόσφατα, το παραδοσιακό ταμείο προνοίας μονοπωλούσε την αρένα των επαγγελματικών συντάξεων στην Κύπρο. Υπάρχουν, ωστόσο, ορισμένοι περιορισμοί που σχετίζονται με τη δημιουργία και τη διατήρηση ενός ταμείου προνοίας, που συχνά αποτρέπουν τους εργοδότες. Η δημιουργία μιας νομικής οντότητας περιλαμβάνει ορισμένα κόστη, απαιτήσεις υποβολής εκθέσεων και προετοιμασίας λογαριασμών, λογιστικών και ελεγκτικών τελών, τα οποία μπορούν να καταστήσουν το ταμείο προνοίας μια ασύμφορη και αναποτελεσματική λύση, ιδίως για μικρομεσαίους οργανισμούς, που αποτελούνται από λίγα μέλη.

Τα μέλη του ταμείου προνοίας ακολουθούν μια ενιαία επενδυτική πολιτική, ανεξάρτητα από το ατομικό επενδυτικό προφίλ και τον επενδυτικό ορίζοντα του κάθε μέλους. Είναι, ωστόσο, απίθανο για όλα τα μέλη να έχουν κοινή επενδυτική πολιτική. Για παράδειγμα, ένα μέλος που είναι 25 ετών έχει επενδυτικό ορίζοντα περίπου 40 χρόνια και μπορεί να αναλάβει ένα υψηλότερο επίπεδο επενδυτικού κινδύνου σε σχέση με ένα μέλος που είναι 60 ετών και πλησιάζει την ηλικία συνταξιοδότησης.

Ποιες άλλες επιλογές είναι διαθέσιμες για τους εργοδότες όσον αφορά τα συνταξιοδοτικά σχέδια;

Μια αποτελεσματική εναλλακτική λύση για το ταμείο προνοίας είναι το επαγγελματικό συνταξιοδοτικό σχέδιο του Κλάδου VII του νόμου περί ασφαλιστικών εργασιών που μπορεί να προσφερθεί μόνο από τις ρυθμιζόμενες ασφαλιστικές εταιρείες. Το Ancoria Pension Plan που προσφέρεται στο πλαίσιο του Κλάδου VII, είναι ένα καινοτόμο και διαφανές συνταξιοδοτικό σχέδιο, με σημαντικά πλεονεκτήματα σε σύγκριση με το παραδοσιακό ταμείο προνοίας.

Είναι ευέλικτο και ο εργοδότης ορίζει τους όρους του σχεδίου, σύμφωνα με τις ανάγκες του οργανισμού. Δεν απαιτεί νομική οντότητα, αλλά μια συμφωνία μεταξύ του εργοδότη και της Ancoria. Ως εκ τούτου, δεν υπάρχει ούτε κόστος δημιουργίας ούτε ετήσιο κόστος και δεν υπάρχουν απαιτήσεις υποβολής εκθέσεων, καθιστώντας το ένα αποτελεσματικό και πρακτικό εργαλείο, κατάλληλο για όλους τους τύπους οργανισμών, ανεξάρτητα από το μέγεθος ή τον τομέα δραστηριοποίησής τους. 

Ταυτόχρονα το κάθε μέλος επιλέγει την προσωπική επενδυτική πολιτική του χωρίς την ανάγκη ύπαρξης διαχειριστικής επιτροπής  και ενιαίας επενδυτικής πολιτικής, ενώ υπάρχει και η δυνατότητα μεταφοράς από υφιστάμενο επαγγελματικό συνταξιοδοτικό ταμείο.

Παρέχεται δυνατότητα πρόσβασης στο διαδικτυακό λογαριασμό του κάθε μέλους όπου μπορεί να παρακολουθεί τον συνταξιοδοτικό λογαριασμό του, αποδόσεις, όπως επίσης και να μεταβάλλει την επενδυτική του πολιτική. 

Οι τελικές σας σκέψεις για το συνταξιοδοτικό σύστημα;

Τα στατιστικά στοιχεία του συνταξιοδοτικού συστήματος στην Κύπρο είναι ανησυχητικά, όπως έχουν καταδείξει πρόσφατες μελέτες. Η συνεισφορά σε ένα επαγγελματικό συνταξιοδοτικό σχέδιο θα πρέπει να είναι προτεραιότητα για τον καθένα από εμάς. Ανεξάρτητα από το πόσο κοντά είμαστε στη συνταξιοδότηση, ποτέ δεν είναι αργά για να ξεκινήσουμε.